El crédito como sostén cotidiano: el 76,5% de los hogares con deudas las usó para alimentos, servicios o alquiler

Tres de cada cuatro hogares argentinos con compromisos financieros utilizan el crédito para sostener gastos básicos como alimentos, servicios o alquiler, de acuerdo con un relevamiento de la consultora Inteligencia Analítica difundido este lunes. La encuesta se concentró en personas que destinan más del 10% de sus ingresos al pago de deudas y revela un cuadro de endeudamiento estructural, en el que el préstamo dejó de ser una herramienta para contingencias y se transformó en el mecanismo de subsistencia mensual.

Vamos a los números

Entre los hogares que deben, el 77,2% tomó un préstamo nuevo para cancelar uno anterior, el 62,1% registra al menos un pago atrasado y el 56,2% compromete el 40% o más de sus ingresos en cuotas e intereses. El desglose por motivo de la deuda muestra el peso de los consumos ineludibles: el 44,5% se endeudó para comprar alimentos y productos básicos, y el 32% para pagar servicios, impuestos, alquiler o expensas. Salud y educación acumularon el 5,5%, mientras que ropa, calzado y artículos para el hogar representaron el 5,1%.

En la comparación con igual período del año anterior, la consultora advierte un desplazamiento del crédito hacia la cobertura de necesidades primarias. Juan Manuel Escolar, integrante del equipo que elaboró el informe, describió el mecanismo con el siguiente ejemplo: "Tomo deuda para pagar alimentos, para pagar servicios. Al mes siguiente la situación no mejoró, no la puedo pagar y tengo que seguir pagando los alimentos y los servicios. Tomo otro préstamo para pagar interés sobre interés".

Los segmentos más golpeados

• En los sectores de menores ingresos, la proporción que financia necesidades cotidianas con deuda alcanza el 90%, muy por encima del 76,5% del promedio nacional.
• En la clase media baja y media predominan las tarjetas bancarias, los préstamos de entidades financieras y las billeteras virtuales.
• Entre quienes perciben menos de 600.000 pesos mensuales, ganan terreno los préstamos familiares y los prestamistas informales, que pueden cobrar tasas superiores al 12% mensual por créditos de montos pequeños.
• El 38,16% de los encuestados manifestó no poder cubrir sus necesidades básicas y el 29,1% afirmó llegar justo, lo que sumado arroja un 86,4% que no logra solventar la totalidad de los gastos familiares.

El informe describe un patrón que se retroalimenta: la deuda destinada a cubrir consumos básicos genera nuevos compromisos que, ante la insuficiencia del ingreso, vuelven a saldarse con más crédito. En ese circuito, el 77,2% de los hogares relevados tomó un préstamo para pagar uno previo y el 62,1% arrastra al menos un vencimiento impago, indicadores que la consultora presenta como señales de un endeudamiento que excede la órbita financiera y se inscribe en la dinámica de los ingresos familiares. Julián Ferreyra, Economía y comercio.