Las comisiones bancarias que más duelen en el bolsillo: de cajeros ajenos a la reposición de tarjeta

El Banco Central de la República Argentina difundió el relevamiento completo de comisiones que rigen en las cajas de ahorro de todo el sistema financiero, y la fotografía que surge del documento permite observar con claridad cuánto paga cada usuario cuando decide salir del piso gratuito regulado. En un sistema con más de cuatro decenas de entidades relevadas, abrir una cuenta, mantenerla activa, obtener la primera tarjeta de débito y retirar el total del sueldo, la jubilación o los planes sociales en cualquier cajero de cualquier red sigue siendo una operación sin costo en todos los bancos del país, tal como lo establece la normativa vigente. La igualdad, sin embargo, termina exactamente ahí.

Cajeros de otras entidades: el costo se multiplica

Vamos a los números. Utilizar un cajero automático que no pertenece al banco donde el cliente tiene abierta su cuenta representa, en promedio para todo el sistema, un desembolso de 3.256,51 pesos por operación cuando se trata de cajeros de la misma red, y de 3.671,06 pesos cuando el usuario decide pasar a una red distinta. La dispersión, no obstante, es enorme. En el extremo superior se ubica Reba Compañía Financiera, que cobra 15.000 pesos por extracción sin distinción de red, mientras que en el vértice opuesto Banco del Sol, Compañía Financiera Argentina y Crédito Regional no aplican cargo alguno en ninguno de los dos casos.

Entre las entidades de mayor presencia operativa, el comportamiento también muestra contrastes marcados. BBVA Argentina aplica 6.700 pesos tanto dentro como fuera de su red; Banco Comafi cobra 5.535,75 pesos cuando la operación se concreta en cajeros de la misma red y 5.711,20 pesos cuando se cambia de red. Banco Credicoop y Banco de Corrientes, en tanto, se ubican en una franja intermedia que va de 3.496,88 a 4.371,10 pesos según la situación. Comparado con el mismo relevamiento del año anterior, la tendencia general muestra un crecimiento de los valores nominales, en línea con el proceso inflacionario que atravesó la economía argentina.

Tarjetas adicionales y reposición por robo: los cargos más altos

El costo de solicitar una tarjeta de débito adicional para otro titular de la cuenta es gratuito en la mayoría de las entidades del sistema, aunque la regla tiene excepciones que pesan. Banco Bica cobra 13.647,22 pesos por ese trámite, y Montemar Compañía Financiera llega a 13.220,43 pesos. En el resto del sistema el cargo es cero, lo que ubica a la media general muy por debajo de esos valores puntuales.

La reposición de una tarjeta por robo o extravío presenta un cuadro más oneroso. El promedio de todo el sistema se ubica en 9.509,37 pesos por operación, con un máximo registrado por el Banco Municipal de Rosario, que cobra 35.584,59 pesos, seguido por Reba Compañía Financiera con 30.000 pesos. El valor más alto supera en más de tres veces la media del sistema, una diferencia que ilustra la dispersión existente entre entidades.

Extracciones en el exterior y cajeros fuera de sucursal

Para quienes necesitan operar con dinero en el extranjero, el costo también varía de manera considerable. El Banco de Comercio aplica la comisión más elevada: 32 dólares por operación, equivalentes a 47.520 pesos al tipo de cambio de referencia del Banco Central. El promedio del sistema para esta operación se ubica en 15.436,46 pesos. El Banco de la Nación Argentina cobra 14,52 dólares por extracción; BBVA Argentina aplica 10.925 pesos; y Banco de Galicia y Buenos Aires suma 7.000 pesos más un 0,50 por ciento del monto retirado. Ualá, Banco Mariva y otras entidades del segmento digital ofrecen condiciones distintas para sus clientes.

En lo que respecta al uso de cajeros del propio banco fuera de las sucursales, por ejemplo en supermercados o shoppings, la mediana del sistema es cero y la mayoría de las entidades no cobra cargo. Sin embargo, el promedio sube a 218,56 pesos por la incidencia de algunos casos puntuales. Naranja Digital llega a 4.112,79 pesos por operación, y Banco de la Pampa aplica 3.146 pesos. Se trata de los valores más altos del sistema para esta operación específica.

• Promedio por extracción en cajero de otra entidad, misma red: 3.256,51 pesos.
• Promedio por extracción en cajero de otra entidad, red distinta: 3.671,06 pesos.
• Promedio por reposición de tarjeta por robo o extravío: 9.509,37 pesos.
• Cargo más alto por reposición de tarjeta: Banco Municipal de Rosario, 35.584,59 pesos.
• Comisión más alta por extracción en el exterior: Banco de Comercio, 32 dólares por operación.
• Promedio general por extracción en el exterior: 15.436,46 pesos.

El cuadro general que surge del relevamiento del Banco Central muestra un sistema financiero con un piso regulado de gratuidad para las operaciones básicas, pero con un abanico de costos adicionales que varía según la entidad, la operación y el segmento de clientes. Para el usuario, la recomendación técnica derivada de los propios números es comparar comisiones antes de elegir banco, y tener presente que en varias operaciones la diferencia entre la entidad más cara y la más barata puede multiplicarse por diez o más.