Créditos UVA para monotributistas: la oferta se amplió a nueve bancos con tasas que arrancan en el 6,7% anual

El mercado de créditos hipotecarios ajustados por Unidad de Valor Adquisitivo (UVA) tiene hoy oferta concreta para los trabajadores monotributistas, un segmento que históricamente quedó afuera del financiamiento bancario de largo plazo. Según un relevamiento reciente, al menos nueve entidades otorgan préstamos en dólares ajustados por inflación a este perfil de solicitantes, con condiciones que varían en monto máximo, plazo de devolución, porcentaje de cobertura sobre el valor del inmueble y tasa de interés nominal anual.

Montos, plazos y cobertura: el detalle por entidad

• Banco Hipotecario: financia hasta USD 170.000 a 15 años y cubre el 80% del valor de tasación del inmueble.
• Banco Ciudad: llega a USD 248.000 para primera vivienda (USD 70.000 en otros casos), con plazo de hasta 25 años y cobertura del 70%.
• Brubank: USD 216.000 a 30 años como máximo, con 70% de financiación en primera vivienda y 60% en segunda.
• Banco Nación: USD 216.000 a 30 años, con cobertura del 75%.
• Banco Macro: no fija tope de monto; otorga plazos de 20 años y financia entre el 60% y el 90% según la edad del solicitante y el valor de la propiedad.
• BBVA: tampoco establece tope de monto; financia el 80% con plazos de hasta 30 años.
• Credicoop: hasta USD 141.000 a 20 años, con cobertura del 70% en primera vivienda y 50% en segunda.
• Banco del Sol: sin límite de monto, cubre el 80% o el 70% según el caso, también a 20 años.
• Comafi: cierra la nómina con USD 246.000 a 20 años y financiación del 75%.

Vamos a los números en lo que respecta al costo financiero. La lógica es transversal a todas las entidades: quienes acreditan sus haberes en el mismo banco acceden a tasas sensiblemente más bajas. Para ese segmento, el rango va del 6,7% anual que ofrece Banco Nación hasta el 12% de Brubank, pasando por el 7,5% de Credicoop, la tasa más baja de todo el relevamiento para quienes cumplen esa condición. Cuando el solicitante no cobra su sueldo en la entidad, el costo se incrementa y puede trepar hasta el 15% en algunos casos; Credicoop, por ejemplo, cobra 9% sin la acreditación de haberes.

Cuota inicial y combinaciones con sueldo en relación de dependencia

La mayoría de las entidades exige que la cuota del préstamo no supere el 25% del ingreso mensual declarado por el solicitante, un umbral pensado para evitar que el servicio de la deuda comprometa la capacidad de pago. Banco Hipotecario es más restrictivo en ese punto y fija un tope del 20%. En ambos casos se trata de una métrica que se evalúa sobre los ingresos formales del monotributista, que pueden provenir tanto de la facturación como de otras fuentes declaradas.

Galicia y Santander adoptan una modalidad distinta: requieren que el titular del crédito tenga un sueldo en relación de dependencia, pero admiten sumar la facturación del monotributo como ingreso complementario para alcanzar el mínimo exigido por el banco. Ambas entidades financian el 70% del valor del inmueble con plazos de hasta 20 años y aplican una tasa del 9,5% para quienes acreditan el sueldo en la institución, una alternativa que amplía la base de candidatos posibles.

Comparado con el mismo mes del año anterior, cuando la oferta de créditos UVA para monotributistas era prácticamente inexistente y la mayoría de las entidades restringía el acceso al sistema financiero formal a quienes no contaban con recibo de sueldo, el escenario actual muestra una apertura sostenida. El promedio nacional de plazos se ubica hoy en los 23 años, contra los 20 años que predominaban doce meses atrás, mientras que el rango de tasas con acreditación de haberes se mantiene por debajo del promedio general del sistema, que ronda el 9% anual para este tipo de financiaciones.